친구들아, 학자금 대출로 힘들어하고 있지는 않나요? 대출금 상환이 만만치 않죠. 하지만 걱정하지 마세요. 오늘 소개할 학자금 대출 계산기를 활용하면 여러분의 상황에 맞는 상환 계획을 세울 수 있어요. 졸업 후 소득에 따라 상환 금액이 달라지니까 미리 예측해볼 수 있답니다. 장기 분할 상환의 이점과 연체 시 불이익, 조기 상환 혜택까지 꼭 체크해보시길 바라요. 학자금 대출 상환, 이제 두렵지 않겠죠?
Contents
졸업 후 소득에 따른 상환 금액 예측
대학 졸업 후 취업을 하면 소득이 생기겠죠?? 그때부터 빚진 학자금 대출금을 갚아나가야 한답니다. 하지만 걱정마세요! 소득 수준에 따라 상환 금액이 정해지거든요^^
소득 수준별 상환금액
예를 들면 연소득 3,000만원 미만이라면 월 소득의 10%만 내면 됩니다. 쉽게 말해 300만원 버는 분은 한 달에 30만원씩만 갚으면 되는 거죠! 근데 6,000만원 이상 법인까지는 최대 월 소득의 20%를 상환해야 합니다. 1억원 연봉자는 200만원까지 내야 한다는 뜻이에요.
연체 시 불이익
연체했을 때 얼마나 불이익이 있는지도 궁금하시죠? 90일 이상 연체하면 원금과 이자 전액을 한 번에 갚아야 하고, 신용등급도 최하위로 떨어질 수 있어 카드 발급, 대출, 임대계약 등이 어려워질 거예요?!
조기 상환 시 이점
조기 상환 시에는 남은 이자를 할인받을 수 있다는 장점이 있습니다. 1년치 이자 할인은 기본이고, 더 많이 할인받으려면 일찍 갚아야겠죠?
이렇게 다양한 기준들이 있으니 상황에 맞춰 꼭 미리 계획을 세우는 게 좋아요. 학자금대출 상환예측 계산기를 활용하면 금액을 미리 계산해볼 수 있답니다^^
저금리 장기 분할 상환의 이점
안녕하세요? ^^ 학자금 대출 상환 계획을 세울 때 가장 중요한 건 바로 상환 유예기간과 이자율, 상환 기간을 고려하는 것이에요. 대부분의 학자금 대출은 저금리 장기 분할 상환 방식을 제공하고 있는데요, 이렇게 하면 매월 부담되는 원리금 상환액을 최소화할 수 있답니다!
일반 대출 상품과 비교하면 학자금 대출 금리는 상당히 낮은 편이에요. 현재 한국장학재단 학자금 대출 금리는 연 1.7%로, 주거래은행 신용 대출 금리(연 6~7%)나 카드 할부 금리(연 16~20%)보다 훨씬 낮죠? 이렇게 낮은 금리에 장기 분할 상환을 하면 이자 부담이 크게 줄어들어요.
예를 들어 500만원을 10년 동안 상환한다고 가정했을 때, 연 6% 금리라면 매월 약 5만 8천원씩 내야 하지만?! 연 1.7% 학자금 대출 금리라면 매월 상환액이 4만 5천원 수준으로 내려가게 돼요. 10년간 총 이자 부담액도 연 6% 대출에선 196만원이지만, 학자금 대출은 54만원 수준으로 절감된답니다!
장기 분할 상환의 이점
또 분할 상환 기간을 30년까지 연장할 수 있다는 점도 큰 이점이에요. 물론 장기 상환하면 총 이자 부담은 늘어나겠지만, 대신 월 상환액은 크게 줄어들죠. 500만원을 30년 상환하면 매월 겨우 2만원대로 내면 되니까요. !!
이렇게 상환 부담을 최소화할 수 있기 때문에, 소득이 일정치 않거나 생활비 등 다른 지출이 많은 청년들에게 장기 분할 상환 제도는 큰 혜택이 될 거예요. 안정적인 재무 설계에 도움이 되죠?
물론 장기 상환하면 총 이자 부담이 늘어나는 건 사실이에요. 그렇기 때문에 상황이 나아지면 조기 상환을 하는 게 유리할 수도 있답니다. 하지만 일단은 저금리 장기 분할 상환 제도를 잘 활용하여 부담을 최소화하는 것도 좋은 전략이 될 거예요?!
연체 시 불이익 피하는 방법
얘들아, 학자금 대출 연체는 정말 곤란해질 수 있어!! 연체가 심해지면 신용등급이 꼬꾸라져서 앞으로 대출이나 할부 구매 등에서 불이익을 받게 돼요. 신용등급이 낮아지면 심지어 취업이나 전셋집 구하기도 힘들어질 수 있다니까?! ^^;
하지만 걱정 마세요! 연체를 피하는 방법이 있거든요. 우선 상환 기간과 금액을 잘 계산해서 자신의 수입 범위 내에서 납부해야 합니다. 월 소득의 25% 이상을 납부하게 되면 생활비가 너무 모자라겠죠? 최대 20% 정도까지만 상환하는 게 현명할 거예요.
상환 기간 조정
상환 기간도 6개월 단위로 조정할 수 있어요. 취업 상황에 따라 기간을 유동적으로 바꾸면서 부담을 줄일 수 있죠. 소득이 없을 때는 최대 6개월까지 상환 유예도 가능합니다! 이렇게 유예하면 연체 없이 여유를 가질 수 있겠죠?
연체 시 조치사항
만약 상황이 여의치 않아 연체가 발생했다면, 가급적 빨리 납부하는 게 좋습니다. 3개월 이상 연체할 경우 신용등급 하락으로 이어질 수 있거든요. 연체금은 물론 가산금(최대 3%)까지 물어야 하니 주의해야 합니다!
그래도 연체가 계속된다면 상환 기간 연장을 신청하는 것도 방법이에요. 최대 10년까지 늘릴 수 있어 월 부담이 크게 줄거예요. 다만 총 상환 금액이 늘어나니 참고해주세요!
마지막으로 고민된다면 한국 학자금 유예상환제도를 활용해보는 것도 좋아요. 소득 기준에 따라 상환 의무가 면제되거나 감면될 수 있다니 꼭 확인해봐야겠죠?
여러분도 적절한 관리를 통해 연체 걱정 없이 학자금을 잘 갚을 수 있을 거예요!! 화이팅하세요~
조기 상환 시 혜택 알아보기
학자금 대출 금리가 얼마 안 되니 그냥 천천히 갚아도 돼요? 천만에요! 빨리 갚을수록 이자 부담이 확 줄어드는 거 아시나요?^^ 저도 대학 다닐 때 학자금 대출 꽤 받았는데, 졸업하자마자 목돈을 모아 일시불로 정리했어요. 그랬더니 이자가 확실히 많이 절감된 것 같아요!
일반 대출 금리보다 낮다고 해서 안심할 순 없습니다. 2023년 기준 학자금 대출 금리는 연 1.7%인데요, 원금 500만 원을 10년 원리금균등분할상환으로 갚으면 총 상환액이 584만 원가량 됩니다. 하지만 원금을 한꺼번에 갚으면 이자 부담이 전혀 없겠죠?
물론 일시불로 상환할 여유가 안 되신다면 조기 상환 제도를 활용해보세요. 매달 원래 내야 할 금액보다 더 많이 내면 그만큼 이자 부담이 줄어들죠. 예를 들어 원금이 500만 원이고 월 원리금이 4만 7천 원인데, 매달 10만 원씩 더 갚으면 총 상환 기간이 6년 8개월로 대폭 단축됩니다! 이렇게 하면 원금의 약 8%인 42만 원가량의 이자를 아낄 수 있어요.
정부의 조기 상환자 인센티브
정부에서도 조기 상환자에게 인센티브를 주고 있습니다. 상환 기준 소득 2배 이상의 소득이 있다면 당해 연도 잔여 대출 원리금의 10%를 상환 수수료 면제 혜택으로 받을 수 있죠. 매년 많게는 수십만 원대의 수수료를 절감할 수 있다니, 일석이조가 아닐까요?!
요즘같이 매년 물가가 오르는 상황에서는 빨리 갚는 게 유리합니다. 이자 부담이 줄어드니까요. 혹시 재직 중이라면 회사에서 실시하는 학자금 상환 지원 제도도 적극 활용해보세요. 나중에 크게 인생 설계할 때 도움이 많이 됩니다!
결론을 쓰기 전에 한번 더 생각해봐요. 학자금 대출은 큰 부담이 될 수 있지만, 제대로 계획하고 관리하면 부담을 줄일 수 있어요. 소득에 맞춰 상환하고, 저금리 장기 분할상환의 이점을 활용하세요. 연체하지 않도록 주의하고, 조기상환 시 혜택도 꼭 확인하세요. 학자금 대출로 고민되셨다면 이렇게 하면 되겠네요? 앞으로도 잘 해결할 수 있을 거예요!